住友信託銀行

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ファイル:The Sumitomo Torust & Banking Co.,Ltd. Ibaraki branch.JPG
住友信託銀行茨木支店
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住友信託銀行枚方支店

住友信託銀行株式会社（すみともしんたくぎんこう）は、三井住友トラスト・ホールディングス傘下の、かつて存在した信託銀行。略称は住信・すみしんなど。

2012年4月1日付けで同行は、中央三井信託銀行・中央三井アセット信託銀行と合併し、三井住友信託銀行となった（存続行は同行）。

概要

1925年（大正14年）に住友財閥の信託会社として創業。終戦後は同根の旧住友銀行とは距離を置き、重厚長大産業向けの長期資金の融資・証券代行業務・信託業務・リテール業務を中心に事業展開してきた。旧中央三井信託銀行と同じく、同系列グループの都市銀行の傘下に入らない自主経営を貫いてきた。

2000年代からはアイフルやファーストクレジットに出資してノンバンク系統の事業提携を図るなどした。

不良債権問題に伴い1999年（平成11年）3月に投入された公的資金2000億円は2004年1月に完済し、財務体質は優良とされた。

2011年（平成23年）4月に、中央三井トラスト・グループとの経営統合により、中央三井トラスト・ホールディングスから改称した三井住友トラスト・ホールディングスの完全子会社となった。この再編が行われるまで単独で残った最後の信託銀行であった。

CI

1991年（平成3年）に細川デザイン事務所によるコーポレート・アイデンティティを導入し、行名のロゴタイプが細ゴシック体表記となった。正式には住友の井桁マークと和文行名の間に2段表記で「SUMITOMO TRUST」が併記されたものとなっている。カラーは主にセルリアンブルー（三井広報委員会と同色）か黄緑色に近い緑色を中心に使用し、同じような色を使用する住友林業・住友商事および後年発足した三井住友銀行と区別している。

細川デザイン事務所は後年、当行の統合相手となる旧中央三井信託銀行および旧中央三井トラスト・ホールディングスのCIも手がけた。

CI導入以前は井桁マークは、旧住友銀行・住友生命などと同じく赤色で、ロゴタイプは太明朝体表記でやはり、旧住友銀行とは区別していた。

メガ信託構想

2004年4月、大幅な赤字に陥った旧UFJホールディングスから旧UFJ信託銀行を買収することで合意。これが実現すると、当時の三菱信託銀行を抜いて信託銀行トップの資産規模を持つ「メガ信託」となるはずであった。

しかし、同年7月になって三菱東京フィナンシャル・グループとの統合を決めたUFJ側から合併を白紙撤回された。このため、住信はUFJ信託銀行の合併差し止めから三菱UFJフィナンシャル・グループへの損害賠償に切り替えて争った。第1審の東京地方裁判所は、基本合意に基づく独占交渉義務及び誠実協議義務違反を認めたものの、これらの違反と履行利益としての損害との相当因果関係を否定し、請求棄却した [1]。しかし、第2審である東京高等裁判所の和解勧試を受け入れ、2006年11月に三菱UFJフィナンシャル・グループが25億円支払い和解した。

「メガ信託」構想が頓挫したことにより、三井トラスト・ホールディングス（後の中央三井トラスト・ホールディングス）や三井住友フィナンシャルグループなどとの統合計画が注目された。報道等によれば、2004年8月から三井トラスト・ホールディングスとの経営統合交渉を開始し、2005年2月には合意寸前まで進んだが、この時は合併比率（この時点の時価比率は、三井トラスト 1：住友信託 0.6となる）を巡り紛糾し最終合意に至らなかったという[2]。しかし、”信託業界は規模のメリットが顕著な業界であることは、両トップは百も承知”のため、”（住信・中央三井）両行内には「いずれ統合するのでは」との見方があるのも事実”とされていた[3]。

これ以降、話題は立ち消え状態となっていたが、2009年に中央三井トラスト・ホールディングス（当時）傘下の旧中央三井信託銀行が世界金融危機による株式評価損などで多額の赤字を計上し、当期に返済予定であった公的資金（優先株式）の返済（買い取り）が不可能となり、同年8月に普通株式へ強制転換されて整理回収機構が筆頭株主となった事で、財務面の体質改善が急務となり、中央三井が住友信託との経営統合に向けて動くようになった。

そして同年11月6日、2011年4月1日に新たな金融持株会社を「三井住友トラスト・ホールディングス」（法人格は従来の中央三井トラストを継承し、改称する形を取る）とし、その後1年後をめどに傘下の3信託銀行を合併し、「三井住友信託銀行」に統合することになった[4]。持株会社の社長は中央三井トラスト側から、子会社となる合併後の信託銀行の社長は住信側から出す方向で、これにより「対等の精神」であることをアピールする形としている。

なお、旧中央三井信託銀行との合併に先立ち、2011年10月11日付で、一部支店の支店名変更された（支店コードは当社側の変更はなし）。この時点で、重複が残っているにもかかわらず変更されない拠点については、2012年4月の合併時点で行われ、同行側について旧東京営業部が本店営業部となることに伴って、大阪市の旧本店営業部を「大阪本店営業部」とする部分に留まった。

そして前述の通り、2012年4月1日付けで3信託銀行（同行・中央三井・中央三井アセット）の合併が行われ、「三井住友信託銀行」が発足した。

株式交換前の大株主

（2008年3月31日現在）

沿革

積極的な事業展開

住信による矢継ぎ早の買収・提携戦略は、”住友信託を取り巻く経営環境の厳しさの表れでもある”とされる。”住信は旧安田信託と並ぶかつての「不動産業の盟主」”であったが、三菱UFJ信託銀行の出現によりトップの座を奪われた。このため、”「不動産業務でライバルに押され気味だ。対抗策を打って一気に攻勢に転じたい」”と住信幹部が語るなど、”ライバルの信託銀行がメガバンクと連携して業容を拡大しつつあることへの強い危機感”[9]が背景にあるとされる。

2006年3月期決算では、連結純利益は前の期に比べ3.3%増の1000億円と三期連続で最高益を更新、積極的な業務展開が功を奏した格好になった。 しかし、その後の不動産市況悪化で、ファースト・クレジットなど不動産関連ファイナンス事業は苦境に立たされ、事業整理を余儀なくされることになる。 2010年時点の評価としては、過去数年の積極的な事業展開の多くが必ずしも成功しておらず、2000年代前半に大手銀行中一番で公的資金を返済した住友信託の財務上の優位が、やや霞みつつある状況と言えよう。

ATM

提携ATM

以前からイーネットやゆうちょ銀行との提携があり、同ATM利用時には時間内無料入出金（土曜9:00～14:00を含む）の提携があったが、加えて2008年3月24日8時（日本時間）には、信託銀行としては2行目（老舗系としては初）となるセブン銀行との提携が開始された。

セブン銀行利用時の手数料についてはイーネット・ゆうちょ銀行と同じ手数料体系で利用できた。

2011年1月時点で、イオン銀行とは接続されていない（4大信託銀行では唯一の非接続）。

提携開始時より、イーネット利用時にはカード振込の利用が可能であるが、2011年9月5日の利用可能時間終了を以って、住友信託銀行のキャッシュカードを利用した振込サービスが廃止された。

ATM相互利用手数料無料提携

いずれの場合も、旧中央三井信託銀行及び八千代銀行のキャッシュカードを「コンビニATM『イーネット』」にて出金の場合は、イーネット管理銀行機にかかわらず提携外行（MICS）扱いとなった（『イーネット』内では住友信託銀行のみが参加）。

八千代銀行

2006年7月18日より、同行ATMと八千代銀行ATMとの相互利用手数料無料提携を開始した（ただし八千代銀行のキャッシュカードは、直接提携していないコンビニATM「イーネット」では対象外となる）。

出金無料時間帯は以下のとおり。

  • 「住友信託銀行のキャッシュカード」により八千代銀行ATMにて出金の場合 - 平日の8時45分から18時まで
  • 「八千代銀行のキャッシュカード」により住友信託銀行ATMにて出金の場合 - 平日の8時45分から18時まで、および、土曜日の9時から14時まで

旧中央三井信託銀行

2011年4月1日付で、同社は中央三井トラスト・ホールディングスとの経営統合により『三井住友トラスト・ホールディングス』への衣替えに先立ち、同年2月1日より、同行ATMと旧中央三井信託銀行との相互利用手数料無料提携を開始した（ただし旧中央三井信託銀行のキャッシュカードは、直接提携していないコンビニATM「イーネット」では対象外となる）。

出金無料時間帯は以下のとおり。

  • 「旧中央三井信託銀行のキャッシュカード」により住友信託銀行ATMにて出金の場合、あるいは「住友信託銀行のキャッシュカード」により旧中央三井信託銀行ATMにて出金の場合 - 平日の8時45分から18時まで、および、土曜日の9時から14時まで

無通帳口座

2005年には、無通帳口座の「ユア・パートナー」を開始し、キャッシュカードを取引証として窓口に提出すれば取引できる仕組みになった（従来の通帳取引も可能）。これによって、支店から離れた地域でも、ゆうちょ銀行ATMやイーネットがある地域であれば取引がしやすくなった（通帳の代わりに毎月ステートメント(取引明細書)が送付され、専用のファイルに綴じる仕組み）。

この口座で、旧住友信託ダイレクトのインターネットバンキングで振込をした場合の手数料は、回数制限はあるが無料になった。

ATMでの時間外手数料は、翌営業日付でのキャッシュバックとなった（通帳取引利用者がこの特典を利用するには残高100万円以上の条件が付く）。ただし、適用になるATMは自社ATM・ゆうちょ銀行ATM・イーネット・セブン銀行ATMであった。

ただし、優遇については2008年11月1日より、通帳口座で100万円以上預入などをしている場合と同条件となったため、無条件での時間外手数料優遇や振込手数料の回数制限付きの無料等の特典がなくなったことから、通帳口座かステートメント口座かの差異以外がほぼなくなった。

ICキャッシュカード

2007年1月4日より、指認証による生体認証の対応を開始した。2006年から既にデフォルトでICカード（ただし、有効期限がある）を発行してきた（従前からの利用者は無償交換で対応）が、それに付加する形となった。

ただし、2006年に発行したカードの場合、有効期限が2012年1月以降となっているものが対象で、それ以前に有効期限が来る場合は、生体認証登録に対応していないため、従来のカードの強制交換による再発行により対応。

対応するカードは、普通預金カード、ローンカード、ユア・パートナー取引証の3種類であった。

なお、生体認証機能は、ゆうちょ銀行ATM（非対応機種は磁気ストライプ部分での対応）でも対応した。

2009年10月26日以降に発行されたものから有効期限を廃止した。これ以前に発行されたカードは、三井住友銀行のICキャッシュカード同様、既に設定された有効期限時の差し替え以降、有効期限がなくなることになる。従って、生体認証非対応のキャッシュカード保有者は、有効期限まで待って差しかえをした方が効率がよい。なお、2012年3月以降の有効期限のカードの場合は、差し替えカードは新社名のものとなった（ただし、システム統合まで発行される予定の旧住友信託マークの入ったものとなる）。

店舗

合併に先立ち、2011年10月11日に一部の重複予定となる店舗の支店名が変更になった。なお、旧東京営業部が合併後の「本店営業部」となるため、大阪市の旧本店営業部窓口は「大阪本店営業部」の名称となった(このほかに、合併時点での変更はなかった)。支店コードの変更はいずれもなされなかった[10]。 テンプレート:Main

提供番組

旅番組が多かった。2005年春から14年ぶりにオンエアされている「信託世代」キャンペーンのCM（出演：長塚京三・音楽：森田公一とトップギャラン「青春時代」、2008年4月からはインストゥルメンタルで使用）からも分かるように、主要顧客に中高年齢層が多いためと考えられていた。

過去

60歳のラブレター

同社主催で2000年より、長年連れ添った夫婦がしたため合った、互いへの感謝の言葉を募集すると言う、一般公募企画「60歳のラブレター」が毎年行われてきた。 同企画の9年目となった2009年には、これまでに寄せられたエピソードを基に制作した、映画「60歳のラブレター」が同社後援のもとで、制作・上映されることになった。

その他

  • キャラクターとしてひこねのりおがデザインした「しんたくん」を広告媒体や販促品に使用していた。
  • かつてテンプレート:いつ割引金融債を発行していた時期があった。
  • 中途採用は、大手銀行にとって一般的ではなかった1980年代から行っており、近年は特に若手層の人材不足解消のために開始したキャリア採用制度を行っている。しかし匿名掲示板にて職場環境に関する情報が飛び交うなど、独特とされる労働環境は有名である。中途採用者は早期に離職され、採用活動を難しくしているとされており、日本経済新聞日曜版求人広告の常連になっている[11]。2005年以降は、第2新卒の採用を積極化で定着率が高まったとされるテンプレート:要出典。

脚注

テンプレート:Reflist

関連項目

信託銀行では唯一、ゆうちょ銀行の相互送金に対応しており、対応金融機関の中でも珍しくインターネットバンキングやテレホンバンキング（旧住友信託ダイレクト）を利用できるようになっていた。ゆうちょ銀行が2009年1月5日より全銀システムによる振込サービスを開始したことから、従来の相互送金サービスは2008年12月30日の取扱をもって終了した。

外部リンク

テンプレート:住友グループ
  1. ↑ 東京地方裁判所平成18年（2006年）2月13日判決。金融・商事判例1237号7頁、判例時報1928号3頁。
  2. ↑ 「企業レポート 住友信託銀行 相次ぐ大型投資の拡大路線に潜む破談した“信託大再編”復活の野望」（週刊ダイヤモンド2006年3月4日号）
  3. ↑ ””内、2007年5月22日付日経金融新聞
  4. ↑ テンプレート:Cite web
  5. ↑ NIKKEI NET 株価サーチ
  6. ↑ テンプレート:Cite web
  7. ↑ 住友信託・中央三井が統合　11年春めど、信託トップに・NIKKEI NET
  8. ↑ 中央三井信託銀行とのATM相互開放について 住友信託銀行「お知らせ」：2011年1月24日
  9. ↑ ””内、2006年3月20日付日経金融新聞
  10. ↑ 支店名変更について
  11. ↑ 「長期政権の弊害を露呈した住友信託トップ人事の内幕」（週刊ダイヤモンド2005年6月4日号）
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